Kredit Angsuran Lainnya
Diposting tanggal: 18.09.2017Kredit Angsuran Lainnya (KAL)
Kredit Angsuran Lainnya adalah fasilitas kredit yang diberikan kepada debitur yang mempunyai usaha produktif dan atau mempunyai penghasilan tetap untuk tujuan membiayai keperluan yang bersifat investasi, modal kerja dan konsumtif
Bentuk kredit adalah angsuran
Tujuan kredit dapat digunakan untuk menambah modal usaha, membangun/membeli/merenovasi tempat usaha, membeli perlengkapan/peralatan usaha, merenovasi rumah tempat tinggal, membeli tanah untuk rumah tempat tinggal, membeli kendaraan bermotor roda 4 (empat) atau lebih, atau membiayai pendidikan
Target market
Sasaran Kredit Angsuran Lainnya (KAL) adalah badan usaha/usaha perorangan/profesional yang memiliki usaha produktif dan atau penghasilan tetap
Proses pengajuan fasilitas
- Calon debitur membuat surat permohonan
- Permohonan diajukan ke Unit Kantor Bank Sumut terdekat
- Bank akan mengevaluasi permohonan kredit yang diajukan oleh calon debitur, sesuai dengan ketentuan bank
- Bila kredit disetujui, calon debitur harus memenuhi ketentuan yang dipersyaratkan untuk penggunaan produk kredit sebelum kredit dicairkan
Syarat – syarat penerima kredit
Untuk perorangan :
- Warga Negara Indonesia (WNI)
- Calon debitur berusia minimum 21 tahun atau dibawah 21 tahun tapi telah menikah
- Pada saat kredit berakhir usia debitur maksimal 70 tahun
- Memiliki rekening tabungan di Bank Sumut
- Memiliki penghasilan tetap yang dapat diverifikasi kebenarannya bagi pemohon yang berstatus Pegawai Negeri Sipil, Pegawai Tetap Lembaga/ Intansi/BUMN/BUMD/Perusahaan Swasta, Profesional (dokter, notaris dll)
- Memiliki usaha produktif bagi pemohon yang berstatus wiraswasta/pengusaha
- Usaha yang dijalankan memiliki perizinan sesuai ketentuan yang berlaku
- Calon debitur tidak memiliki tunggakan kredit di perbankan dan atau tidak termasuk daftar hitam BI serta daftar pinjaman macet Bank Indonesia
- Melengkapi dan menyerahkan dokumen seperti KTP/SIM/Pasport pemohon, Kartu Keluarga, NPWP, Surat agunan dan lainnya sesuai ketentuan, serta laporan keuangan audited 2 tahun terakhir untuk kredit di atas Rp. 5 miliar
Untuk badan usaha :
- Memiliki legalitas pendirian badan usaha
- Memiliki perizinan usaha sesuai ketentuan berlaku
- Perusahaan dan pengurus tidak termasuk daftar hitam dan daftar pinjaman macet Bank Indonesia
- Memiliki rekening tabungan di Bank Sumut
- Melengkapi dan menyerahkan dokumen seperti KTP/SIM/Pasport pemohon/pengurus, Kartu Keluarga, NPWP, Company Profile, Surat agunan dan lainnya sesuai ketentuan, serta laporan keuangan audited 2 tahun terakhir untuk kredit ≥Rp. 5 Miliar, atau <Rp. 5 miliar namun memenuhi salah satu kriteria tertentu yang diatur dalam ketentuan
Agunan kredit
Agunan kredit berpedoman pada ketentuan yang berlaku yang diatur dalam SE tersendiri
Plafond kredit
Plafond kredit diberikan sesuai dengan kebutuhan yang layak berdasarkan analisa pemberian kredit
Plafond kredit untuk tujuan investasi, seperti ; pembelian tempat usaha, pembelian mesin/peralatan usaha, pembelian lahan pertanian/perkebunan diberikan maksimal sebesar 80% (delapan puluh persen) dari harga objek/proyek yang akan dibiayai
Plafond kredit untuk tujuan pembelian tanah pertapakan untuk rumah tempat tinggal diberikan maksimal sebesar 90% (sembilan puluh persen) dari harga objek/proyek yang akan dibiayai
Penggunaan kredit untuk tujuan pembelian kendaraan bermotor, pemohon harus menyediakan dana sendiri/uang muka/down payment (DP) minimal sebesar 30% untuk keperluan non produktif, dan 20% untuk keperluan produktif
Suku bunga, jangka waktu, dan biaya kredit
Suku bunga kredit untuk plafond ≤ 200 jt adalah 16% per tahun (anuitas bulanan-floating rate), sedangkan untuk plafond > 200 jt adalah 15% per tahun (anuitas bulanan-floating rate). Ketentuan suku bunga kredit dapat berubah sewaktu-waktu.
Jangka waktu kredit maksimal 5 (lima) tahun, apabila lebih dari 5 (lima) tahun harus mengajukan izin kepada Direksi
Grace period dapat diberikan maksimal 1 (satu) tahun dari maksimum jangka waktu kredit
Contoh tabel angsuran :
|
PLAFOND |
JANGKA WAKTU |
||||
|
12 |
24 |
36 |
48 |
60 |
|
|
550,000,000.00 |
49,642,071.79 |
26,667,656.43 |
19,065,930.68 |
15,306,911.55 |
13,084,461.55 |
|
600,000,000.00 |
54,154,987.41 |
29,091,988.83 |
20,799,197.10 |
16,698,448.96 |
14,273,958.05 |
|
700,000,000.00 |
63,180,818.64 |
33,940,653.63 |
24,265,729.95 |
19,481,523.79 |
16,652,951.06 |
|
800,000,000.00 |
72,206,649.88 |
38,789,318.44 |
27,732,262.80 |
22,264,598.61 |
19,031,944.07 |
|
900,000,000.00 |
81,232,481.11 |
43,637,983.24 |
31,198,795.65 |
25,047,673.44 |
21,410,937.08 |
|
1,000,000,000.00 |
90,258,312.35 |
48,486,648.05 |
34,665,328.50 |
27,830,748.27 |
23,789,930.09 |
|
2,000,000,000.00 |
180,516,624.69 |
96,973,296.09 |
69,330,657.01 |
55,661,496.53 |
47,579,860.17 |
|
3,000,000,000.00 |
270,774,937.04 |
145,459,944.14 |
103,995,985.51 |
83,492,244.80 |
71,369,790.26 |
|
4,000,000,000.00 |
361,033,249.38 |
193,946,592.19 |
138,661,314.02 |
111,322,993.07 |
95,159,720.35 |
|
5,000,000,000.00 |
451,291,561.73 |
242,433,240.23 |
173,326,642.52 |
139,153,741.33 |
118,949,650.43 |
|
dst... |
|
|
|
|
|
Administrasi & provisi kredit
|
Plafond |
Biaya |
|
|
Administrasi |
Provisi |
|
|
≤ Rp. 50.000.000,- |
Rp. 125.000,- |
1 % dari plafond |
|
> Rp. 50.000.000,- s/d Rp 500.000.000,- |
Rp. 500.000,- |
|
|
> Rp. 500.000.000,- s/d Rp 5.000.000.000,- |
Rp. 1.000.000,- |
|
|
> Rp 5.000.000.000,- |
Rp. 5.000.000,- |
|
Informasi lebih lanjut, hubungi Call Center Bank Sumut 14002 atau cabang Bank Sumut terdekat.
